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风控体系专业严谨

万富宝严谨专业的风控团队由从业多年财务,法律,金融系统专业人员构成。对每一个标的进行真实完整核查,对金融机构推荐的项目进行二次资料核查,包括但不限于借款资料的真实性和完整性。符合万富宝的服务条件后,对借款项目进行如实,详尽披露,保证每一个标的都在可控的风险范围之内。

1.甄选并评估合作机构

对小额贷款公司、融资性担保公司、融资租赁公司、融资典当公司等金融机构执行严格的准入条件有完善的合作机构评估体系,用于贷前合作机构筛选,包括定性评估和定量评估启动合作后万富宝风控团队对合作机构推荐的项目实行贷前、贷中、贷后跟踪管理。

2.借款企业360度实地核查

万富宝所有标的都来自于专业合作机构,如小额贷款公司、融资性担保公司、融资租赁公司、融资典当公司等。在这些合作机构实地核查借款企业后,万富宝风控团队将再次亲自实地核查,亲自搜集、检验各项借款企业资料,360°视角全方位核查借款企业风险,确保合作机构提供的借款企业信息真实可靠。

资料审核:审核包括银行流水、征信报告、企业经营状况等多种必备材料。

背景调查:借款人个人背景、家庭背景、工作背景等详尽信息调查。

还款能力:借款人还款能力压力测试。

3.借款企业征信调查

黑名单管理:凭借互联网大数据以及人民银行征信系统,进行借款人黑名单动态数据管理。

4.完善的贷后检查

万富宝负责在合作期内对合作机构的额度控制、风险报告等日常沟通与管理。每月对合作金融机构进行例行全面贷后检查。

万富宝平台每月对借款企业进行例行全面贷后检查,定时监督贷款企业风险情况。

授信期满,万富宝据历史合作情况对合作机构进行筛选与评估,留存优质合作伙伴。

5.风险保障机制

在实行以上措施后,在网站借款人信息透明的基础上,万富宝还进一步引入第三方担保机构机制、风险管理费代偿等机制,精心捍卫用户的投资安全。

技术安全

1.系统开发安全

安硕信息是万富宝平台系统开发的供应商,安硕信息是亚太地区规模最大的金融资产风险管理平台及服务提供商之一。在中国,每年有众多股份制银行在内的100多家金融机构、超过10万亿的金融资产通过安硕信息提供的风险管理软件平台进行处理和分析,市场占有率近80%。

2.信息加密安全

万富宝网站架设三层防火墙隔离系统,确保平台内部网络不受侵害,保障平台数据流的安全;采用数字签名、数据加密、支持安全套接层协议和128 位加密技术,确保传送的数据都是被加密的,从而有效的保证通信过程的私密性和真实性。

3.数据流通安全

运用流程管理的方法,完善内部控制制度,配备专职安全系统运维工程师,保障系统连续、可靠、正常地运行,保护系统数据、硬件、软件等不因偶然或恶意的原因而遭到破坏。

(1)万富宝网站采用国际标准的SSL安全加密技术保障数据信息安全

(2)架设3层防火墙隔离系统,确保网站不受侵害,确保平台数据安全

(3)采用数字签名技术,安全套接协议等技术,有效保证通信私密性

(4)生产、容灾两个数据中心,彼此同步,互为备份,确保历史数据永久保存

(5)简历完善的系统安全内部控制制度,配备专业安全运维工程师

4.隐私安全

万富宝网上所有的隐私信息都经过MD5加密处理,防止任何人包括公司员工获取用户信息。

万富宝严格遵守法律法规,在任何情况下都绝不会出售、出租或以任何其他形式泄漏任何用户信息。

万富宝在与第三方合作时,要求其遵守相关协议,保障用户隐私不受侵犯。

万富宝绝不会将用户信息泄露给其他外部机构,除非:

(1)征得用户事先同意而披露

(2)应国家法律法规等要求而披露

(3)应政府机构、司法检查机关及相关部门的要求而披露

(4)应相关监管机关的要求而披露

法律保障

1.依据国家法律规定合法开展业务

(1)关于投资人及借款人双方民间借贷关系的合法性

《合同法》第210条:自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。根据上述规定我国法律允许自然人之间,自然人与法人或其他组织之间发生借贷关系,并允许出借方到期收回本金和符合法律规定的利息。

(2)关于用户在获得收益的合法性

根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。

(3)关于投资人签署的电子合同的合法性

《合同法》第11条:书面形式是指合同书、信件、和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。明确肯定了电子合同时合同订立形式之一,与书面形式具有同等法律效力。

2.专业的法律顾问单位——河南国银律师事务所

河南国银律师事务所是经河南省司法厅批准设立的合伙制律师事务所,成立于 1998年10月,总部设于郑州市经三路财富广场,一千余平米的现代化办公场所,为客户及律师团队提供了良好的服务和工作环境。国银律师事务所全所总人数一百七十多位,注册执业律师一百四十余位,另外在河南许昌和安阳设立有分所,区域化布局也在有套不紊的开展中。

作为一家立足中原、服务全国的综合性律师事务所,国银凭借先进的客户服务体系,以“专业化、团队化、品牌化、规模化”为发展目标,在持续提升自身竞争实力的同时,力求将法律服务延伸到更广阔的领域,为全国客户提供优质的法律服务。国银律师事务所自成立以来,多次被河南省司法厅、郑州市司法局授予“省级文明律师事务所”、“河南省最佳律师事务所”、“五好党支部”、“郑州市十佳律师事务所”等荣誉称号,2016年荣获全国律协颁发的“全国优秀律师事务所”荣誉称号。

3.服务团队部分成员简介

武宗章律师 毕业于清华大学法学院,专修民商法,对民商事领域的法律事务颇为擅长,从业以来对公司企业法律制度具有深入的研究,在防范企业风险方面具有丰富的经验,现任河南国银律师事务所合伙人、主任。

武宗章律师曾荣获郑州市十佳青年、郑州市十佳律师称号,2016年带领河南国银律师事务所获得了全国优秀律师事务所荣誉称号,担任社会职务有郑州市律师协会常务理事、郑州仲裁委仲裁员、云台山旅游发展有限公司独立董事、华英农业股份有限公司独立董事、河南通达电缆股份有限公司独立董事等。

崔晓波律师 河南国银律师事务所专职律师,中共党员,毕业于郑州大学法学院。具有进行公司中诉讼、非诉讼法律事务的丰富经验,熟悉公司企业运作机制,将扎实的法学理论功底与丰富的法律实务完美结合,擅长代理公司合同、公司治理等公司类法律事务,现担任上海升龙投资集团有限公司、河南投资集团大河纸业有限公司等多家单位法律顾问。

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